Советы по покупке квартиры в ипотеку

 

О покупке квартиры в Москве стоит подумать заранее, чтобы подкопить средств, изучить рынок и выбрать подходящие предложения. Ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственным недвижимым имуществом. Жилищный кредит привлекает граждан возможностью не тратить долгие годы жизни на накопление и не переплачивать за съемное жилье. Несколько простых правил помогут безопасно приобрести жилье в ипотеку и стать полноправным собственником своих квадратных метров.

 Подготовка к покупке

Процесс подготовки к приобретению жилья может занять от нескольких дней до месяцев. Многое зависит от доходов покупателя.

Проанализируйте свой бюджет, учтите все доходы и обязательные расходы. Банки ставят ограничения для будущих заемщиков и не одобряют кредиты, если сумма ежемесячного платежа будет превышать 50-60% дохода клиента. Но вы и сами объективно определить свои финансовые возможности, учитывая, что на протяжении 15-20 лет ваши потребности могут увеличиться. На такой случай лучше иметь подушку безопасности в размере нескольких платежей по кредиту.

Сделайте запрос и проверьте кредитную историю, если у вас оформлено много займов, кредитных карт или были неоднократные просрочки по выплате долга, то банки могут отказать в одобрении ипотеки.

Для начала стоит подумать, сколько вы готовы потратить на приобретение недвижимого имущества, сюда входит оплата стоимости квартиры и дополнительные траты (оформление страховки, услуги риелтора, оценка жилья и т.д.). Посчитайте свой первоначальный взнос и какую сумму вы готовы будете платить ежемесячно на протяжении долгого времени. Стоит учесть, что чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка.

Помимо оплаты ипотеки, также придется еще оформлять страховку недвижимого имущества, жизни и здоровья, и ежегодно её продлевать.

 

Выбор банка и ипотечного продукта

Обзвоните и посетите несколько банков, и выясните у консультантов всю информацию по интересующему вас продукту.

Для того чтобы все было корректно просите в каждом банке предоставить вам расчет на определённую сумму и срок. У некоторых кредитных организаций на официальном сайте есть ипотечный калькулятор, там самостоятельно можно ввести все данные и посмотреть условия кредитования.

Каждый банк предлагает свои процентные ставки. Самой популярной является фиксированная ставка. Ежемесячные платежи остаются неизменными на весь период кредитования.

Плавающая процентная ставка включает в себя определенную величину (4-6%) и переменный межбанковский индекс (как правило, меняется раз в полгода). При комбинированной ставке заемщик может фиксировать плавающую ставку на определенный период времени. Невозможно предугадать состояние рынка, поэтому брать ипотеку под такие ставки рискованно.

Банки могут выдавать кредиты по сниженным ставкам, а разницу выплачивает государство. Оформить такой заем можно у банков-партнеров, но нужно смотреть подходите ли вы под категорию лиц, которые имеют право воспользоваться льготной программой кредитования. Льготная ставка и максимальная сумма по льготной программе периодически меняются.

 

Процесс одобрения ипотеки

Стоит подать в несколько банков, чтобы выбрать самые выгодные условия кредитования.

В стандартный комплект документов входят паспорт и документы, подтверждающие доходы и семейное положение, иногда запрашивают выписки с банковских счетов. В зависимости от финансового положения клиента, комплект запрашиваемых бумаг может меняться. Список документов можно уточнить в организации или на сайте. Если заемщик является зарплатным клиентом в выбранном банке, то комплект документов для него может уменьшиться.

Вариантов подачи заявки на ипотеку два – в офисе или онлайн на сайте. Сведения должны быть актуальными и достоверными. Потребуется указать все паспортные и контактные данные. Банк и служба поддержки проверяют всю информацию о клиенте.

Служба безопасности изучает кредитную историю заемщика, наличие или отсутствие проблем с законом, ранее выполненные финансовые обязательства. Банковские организации проводят проверку и оценивают платежеспособность лица, оценивают риски, а затем устанавливают величину кредита.

 

Выбор и покупка квартиры

Нужно решить под какую покупку подойдет ипотечный кредит: квартира на вторичном рынке, новостройка или частный дом.

Выберите один или несколько районов, где вы хотели бы жить. Также обратите внимание на инфраструктуру, наличие школ, детских садов, магазинов, аптек и т.д. Посмотрите как вы будете добираться до своего дома, обратите внимание на наличие остановок общественного транспорта.

Дальше вы должны решить, как где будете искать объект недвижимости. Если вы не хотите тратить много времени на подбор квартиры, то можете воспользоваться услугами агентств недвижимости. Там по вашим критериям подберут варианты и съездят на просмотр. Либо вы можете осуществлять поиск самостоятельно в интернете или воспользоваться онлайн-платформами.

• На просмотр лучше ехать в светлое время суток, чтобы детально все рассмотреть. 
• При выборе жилья нужно обязательно проверить правоустанавливающие документы продавца. Проверьте на основании чего ему принадлежит недвижимость. 
• Также попросите его заказать выписку ЕГРН на квартиру на гос. услугах, в ней можно проследить всю историю жилья и посмотреть, кто до этого владел объектом.

 

Заключение договора и оформление сделки

Если вы определились с выбором объекта, то можно подписать предварительный договор купли-продажи, указав там все существенные условия и срок в который собираетесь заключить основной договор. При необходимости передать аванс.

Банки не проводят фиктивные сделки, поэтому нельзя просто прописать в договоре любую цену. Независимый оценщик устанавливает стоимость жилья, на цифру повлияет местонахождение, состояние объекта и другие факторы. Отчет об оценке предоставляется в кредитную организацию. Наличие страхового полиса на помещение – одно из главных требований банка. Документ дает гарантию банку возврата денежных средств в случае порчи недвижимости.

Подписание кредитного договора с банком один из финальных моментов. Однако прежде, чем подписывать документ нужно внимательно изучить все пункты, проверить процентную ставку и срок кредита, все прописанные условия должны быть приемлемы и выполнимы. Особое внимание обратите на итоговую сумму кредита и сумму переплат и график платежей и возможность досрочного погашения долга.

Завершением сделки является подписание договора купли-продажи. Его можно заключить в простой письменной форме либо в нотариальной. Обязательно проверьте все существенные условия договора, реквизиты сторон, адрес объекта и порядок расчетов. После право собственности и ипотеку на нового покупателя нужно зарегистрировать в Росреестре, по итогам регистрации выдается правоустанавливающая выписка ЕГРН.

 

Купля-продажа недвижимости с использованием кредитных средств сложная процедура. Перед покупкой и получением кредита нужно внимательно изучить все документы и проверить объект и продавца. После регистрации права собственности и обременения вы станете собственником жилья. Пока вы исправно выплачиваете ипотеку банки не будут вмешиваться и проверять недвижимость. Вы сможете спокойно обустраивать свое новое жилье.